Noțiunea de consumator – condițiile în care fideiusorul este considerat consumator

Analiza Deciziei CCR nr. 525/2018

1. Contextul deciziei

În Monitorul Oficial nr. 64 din 25 ianuarie 2019 a fost publicată Decizia Curții Constituționale nr. 525/2018, prin care s-a respins excepția de neconstituționalitate a articolului 2 din Legea nr. 193/2000 privind clauzele abuzive în contractele dintre profesioniști și consumatori.

Această decizie are o importanță deosebită pentru litigiile care vizează clauzele abuzive invocate de persoanele fizice care au calitatea de garanți ipotecari sau fideiusori în contracte de credit încheiate între societăți comerciale și instituții bancare sau financiare nonbancare.

2. Fideiusorul și calitatea de consumator

În practică, numeroase persoane fizice au semnat contracte de împrumut între o firmă și o bancă, având calitatea de garanți ipotecari sau fideiusori. Aceste persoane au inițiat litigii invocând clauze abuzive în contractele de credit.

Problema juridică era dacă prevederile Legii nr. 193/2000, care protejează doar consumatorii, se aplică și acestor fideiusori.

Legea definește:

• Consumator – orice persoană fizică sau grup de persoane fizice care acționează în scopuri personale, în afara activității sale comerciale, industriale, de producție, artizanale sau liberale (art. 2 alin. 1).

• Profesionist – orice persoană fizică sau juridică autorizată, care acționează în cadrul activității sale economice sau în numele unei astfel de persoane (art. 2 alin. 2).

3. Motivarea Curții Constituționale

Curtea Constituțională a respins excepția de neconstituționalitate formulată față de aceste prevederi. Instanța a subliniat că fideiusorul care garantează obligațiile unei persoane juridice nu poate beneficia de un tratament juridic mai favorabil decât debitorul. Astfel, în situația în care obligațiile sunt asumate pentru o persoană juridică, fideiusorul se află în aceeași situație juridică ca debitorul și i se aplică același regim legal.

Prin urmare, protecția conferită consumatorilor prin Legea nr. 193/2000 nu se extinde automat la persoanele fizice care garantează credite ale unei persoane juridice.

🔹 Pe înțelesul tuturor:

Dacă ești persoană fizică și ai garantat un credit luat de o firmă, nu ești considerat consumator. Asta înseamnă că legea care protejează consumatorii împotriva clauzelor abuzive nu ți se aplică automat. Fideiusorul are aceleași obligații ca firma pentru care a garantat.